三分钟基础知识系列6【货币基金】

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3分钟让你懂得什么是货币基金

货币市场基金首先是开放式基金大家族中的一种,并且它是界于银行存款和其它各种证券投资基金(比如股票型基金、债券型基金等)之间的一种理财工具。也就是说,对于投资者而言,买货币市场基金所承担的风险是所有基金产品中最小的,而流动性却是开放式基金大家族里最高的,且收益十分稳定。总之,货币市场基金是一种具有高安全性、高流动性和高稳定性的投资基金品种。在很多发达国家,它几乎是家庭和企业最主要的投资理财工具。

顾名思义,货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的基金。目前,基金的投资范围主要包括:短期国债(剩余期限小于397天)、中央银行票据、银行背书的商业汇票、银行承兑汇票、银行定存和大额可转让存单以及期限在一年内的回购等货币市场工具等。实际上,上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种,所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说,货币市场基金是一个天然的避风港,在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益,又保障了本金的安全。

在确保安全和流动性的基础上,按照我们进行的测算,投资货币基金过去年平均收益率不低于银行年定期存款3%,活期利息10倍左右的收益水平。

货币基金无费申购赎回费用，申赎时间为 T+0日。余额宝现金宝都是货币基金。

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不用白不用的赚钱工具——货币基金

我认为，货币基金是一个好东西，不用白不用的现金管理赚钱工具。适用于3天以上3个月以内随时准备使用的现金（如果3个月以上不用的资金那就可以选择收益更高的投资品种了）。

       作为职业理财师，我想告诉你两件事情：第一，1元钱不多，但是没有人会白给我们（你完全可以不信我的说法，找1百万人每人要1元钱，成为百万富翁，看看能不能做到）。 第二，资本永不眠。（打工就是卖身，出卖我们的宝贵时间，如果可以获得资本性收益，那我们将会赢得宝贵的时间，自由你不向往吗？）

货币基金的起源

20世纪的70年代初到80年代，美国处在经济衰退而通胀较高的“滞涨”环境中。当时美联储对银行存款利率进行管制，居民存款利率低于通货膨胀率，存款一直处于贬值状态。银行为了吸引资金，推出利率高于通胀率的大额定期存单。然而这种定期存单起始金额较大，往往是以十万或百万美元为最低投资单位。只有少数机构投资者才有足够的现金去做这样的投资。对大多数美国人来说，当时可以参与的金融投资品的只有利息低得可怜的银行储蓄帐户、股票和债券。在时世艰难时，人们很自然地寻找安全性好、流动性强的资产，但很多金融资产要么风险太大、缺乏流动性、要么收益太低，总之无法满足投资者的金融需求。

当时，曾是世界上最大养老基金“教师年金保险公司”现金管理部的主管兼信用分析师鲁斯·班特在对金融服务业作了周详的调查之后，产生了一个天才的想法：他在1970年创立了一个命名为“储蓄基金公司”的共同基金，并于1971年获得美国证券与交易委员会认可，对公众销售金融产品。1972年10月，储蓄基金公司购买了30万美元的高利率定期储蓄，同时以1000美元为投资单位出售给小额投资者。就这样，小额投资者享有了大企业才能获得的投资回报率，同时拥有了更高的现金流动性，历史上第一个货币市场共同基金诞生了。

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王刚   第三方独立私人理财规划师
国家特许理财师（ChFP）
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